銀行貸款明起降利率 貸百萬一年省4000元利息
??今年11月22日，央行調整瞭存貸款基準利率，據銀行業內人士介紹，大部分客戶貸款選擇的是“利率固定日調整”方式，即每年1月1日調整貸款利率。因此，從2015年1月1日起，這些客戶貸款將啟用央行最新基準利率。
??1月1日起，月供大多可享受降息政策
??貸款利率下降，對於還貸一族來說絕對是個“減負”的利好，那麼，個貸用戶能否獲得新的利率優惠，又能優惠多少呢？揚子晚報記者瞭解到，商業住房貸款方式主要有兩種：一種為定息，即在合同條款中約定利息，不根據央行利率變化進行調整。據銀行業內人士表示，這種方式幾乎沒有客戶選；另外一種則是合同約定利率，可隨央行利率變化進行調整。業內人士稱，央行利率進行調整後，銀行會自動執行新的利率政策，貸款人不必提出申請。
??記者瞭解到，2015年1月1日降利率之後，個貸客戶會獲得不少實惠，銀行業內人士以商業貸款為例說明，假設客戶貸款餘額100萬元，原先利率為5年期以上基準利率6.55%，剩餘期限為20年，使用等額還款方式，那麼隨著明日起貸款利率下降到基準利率6.15%後，在整個2015年，客戶會因此而少還大約4000元利息。
??同時，銀行人士表示，對於采用等額還款方式的客戶，隨著2015年1月1日利率降低，貸款每個月歸還的本金金額都比2014年12月要多，而且會逐月增加。本金還得越多，客戶今後在貸款結清前要承擔的總的利息反而越少，對客戶而言更是一大利好。據招商銀行相關人士介紹，對於選擇“利率固定日調整”的客戶，在調整的情況下，部分客戶2015年1月份貸款月供可能會有所上升。“1月份會多扣除一部分本金，總體而言，反而會比之前的貸款月供要多。但是從2月份或3月份開始，貸款月供會比2014年降低，客戶最終需要歸還的利息也會因利率下降而減少。”業內人士建議，客戶不妨在自己的1月月供還款日之前，多存入一些資金，以備還款使用，避免貸款逾期。
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??提前還款劃算嗎？未必
??雖然降息後，利息總額會減少，但是有部分還貸一族還希望能提前還清貸款，那麼，提前還貸劃算嗎？據瞭解，對於提前還貸，部分房貸台中沙鹿房貸車貸信貸雲林東勢車貸信貸銀行會約定交一定比例的違約金，有的銀行會以“還貸是否滿一年”為界，貸款不到一年會收取違約金，一年以後則不收取。因此，想提前還貸首先要看一下自己的貸款合同中是怎麼約定的。
??銀行業內人士告訴揚子晚報記者，由於還貸利息的支出一般在還貸初期，因此尚處在還款初期的客戶，如果手頭有閑置資金且沒有較好投資方向的，提前還貸是不錯的選擇；而處於還款中後期的貸款人，由於已經償還瞭大部分利息，再度進行提前還貸時，還的是本金，並不能節省利息，因此不劃算。同時，南京某銀行個貸經理表示，如果用戶正享受著公積金貸款或7折利率，那麼更不必急於提前還貸。他表示，因為目前7折的五年期貸款利率低於五年期存款利率，即便是把這些錢存入銀行，收益也要比提前還貸合適，如想還貸後再貸款購房，也絕不可能再借到比這更便宜的錢。
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新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2014-12-31/14175955939492212032051.shtml
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